Банкротство с ипотекой в Казани
Если вы не можете выплачивать ипотечный кредит и столкнулись с финансовыми трудностями, единственным выходом может быть процедура банкротства. В рамках этой процедуры возможен списание долгов, включая задолженность по ипотеке. Однако важно понимать, что процесс банкротства имеет свои особенности, особенно если ипотечное жилье является единственным.
Что будет, если не платить ипотеку?
Если вы не погашаете задолженность по ипотечному кредиту, последствия могут быть весьма серьезными:
- Начисление пени и штрафов: За каждый день просрочки банк может начислять штрафы и пени согласно условиям договора.
- Требование досрочного погашения: Банк может потребовать погашение кредита в полном объеме, если просрочка длительная.
- Обращение взыскания на имущество: Если задолженность не погашается, банк может обратиться в суд с требованием обратить взыскание на заложенное имущество (квартира, дом). В случае продажи имущества на торгах остаток долга может остаться на вас.
- Ухудшение кредитной истории: Просрочка по ипотечным платежам может повлиять на вашу кредитную историю, что затруднит получение новых кредитов в будущем.
- Судебные разбирательства: Банк может подать в суд на взыскание задолженности, что приведет к дополнительным расходам на судебные издержки.
Чтобы избежать этих негативных последствий, рекомендуется рассмотреть возможность реструктуризации долга с банком или обратиться к специалистам для оценки возможности проведения банкротства.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
До апреля 2023 года при банкротстве физического лица имущество, включая единственное жилье, которое находится в залоге по ипотечному кредиту, подлежало продаже. Однако в апреле 2023 года Верховный Суд РФ вынес важное определение, которое позволило должникам сохранить единственное жилье при соблюдении определенных условий.
Условия для сохранения ипотечного жилья при банкротстве:
- Отсутствие просрочек на момент начала процедуры банкротства: Для того чтобы сохранить ипотечную квартиру, должник должен был исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту до начала процедуры банкротства, без долгов и просрочек.
- Заключение мирового соглашения с кредитором: Это соглашение позволяет сохранить квартиру, если в нем прописаны условия, удовлетворяющие интересы банка, например, полное погашение задолженности или передача обязательств третьим лицом.
- Невозможность списания части долгов: Важно помнить, что процедура банкротства не освобождает от долгов по ипотечным кредитам полностью. Ипотечное жилье может быть сохранено только при условии, что должник продолжит исполнять обязательства по ипотечному договору.
Важные шаги для сохранения жилья при банкротстве
- Обратитесь за консультацией к юристу: Оцените свои шансы на сохранение ипотечной квартиры в рамках процедуры банкротства.
- Заключите мировое соглашение с кредитором: Если возможно, договоритесь с банком о новых условиях, чтобы избежать реализации жилья.
- Процесс банкротства: В рамках процедуры банкротства имущество может быть продано, если не удастся договориться с банком. Однако процесс может быть под контролем финансового управляющего, что снижает риски потери жилья.
Банкротство после процедуры
После завершения процедуры банкротства могут возникнуть сложности с получением новых кредитов, включая ипотеку. Банки могут опасаться заёмщиков, прошедших через банкротство, однако это не означает, что ипотека невозможна. Важными шагами будут:
- Ожидание определенного времени после банкротства, чтобы улучшить кредитную историю.
- Подготовка документов для подачи заявки на ипотеку, включая паспорт, СНИЛС, документы на доход и недвижимость.
- Выбор банка: Сравнение условий ипотечного кредитования разных банков, в том числе процентных ставок и требований к заемщикам.
Ваши преимущества при банкротстве
- Полное списание долгов: Процесс банкротства позволяет списать все долги, включая кредиты и задолженности по ипотеке.
- Защита от коллекторов и судебных взысканий: Мы обеспечим прекращение исполнительного производства и остановим звонки коллекторов.
- Сохранение имущества: Если это возможно, мы постараемся сохранить ваше единственное жилье.
- Возврат социальной безопасности: После завершения процедуры банкротства вы сможете вернуться к нормальной жизни, без угрозы для имущества и без ограничений на доход.
